Le changement d’assurance emprunteur est un processus qui peut s’avérer très avantageux pour les emprunteurs. En effet, cela leur permet de bénéficier d’une assurance emprunteur adaptée à leurs besoins et à leur budget. Cette solution permet également aux emprunteurs de souscrire une assurance plus économique que celle proposée par l’organisme prêteur, ce qui peut représenter une importante économie sur la durée du prêt. Il est donc tout à fait possible de changer d’assurance emprunteur et voici quelques points clés à prendre en compte :
- Comparer les offres des assureurs
- Vérifier sa couverture et ses garanties
- Calculer le coût total sur la durée du prêt
- Respecter les délais de résiliation et de souscription
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur est un contrat qui permet à un emprunteur de couvrir le remboursement d’un prêt en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Elle protège le prêteur et l’emprunteur contre toute perte financière, et le prêteur peut exiger que l’emprunteur prenne une assurance pour couvrir le risque qu’il encoure. L’assurance emprunteur peut aussi permettre à l’emprunteur de bénéficier d’une protection supplémentaire, par exemple des garanties liées aux frais médicaux, au chômage ou à la retraite. La plupart du temps, les assureurs proposent des contrats flexibles avec des tarifs avantageux pour les emprunteurs qui souhaitent souscrire une assurance.
Quand peut-on changer d’assurance emprunteur ?
On peut changer d’assurance emprunteur à tout moment, et ce, sans motif particulier. Il est possible de résilier son assurance lorsqu’on rembourse son prêt, mais aussi en cours de prêt. La loi permet à l’emprunteur de souscrire une nouvelle assurance chaque année pour trouver la meilleure solution tarifaire et d’inclure des garanties supplémentaires adaptées à sa situation personnelle. Il faut néanmoins savoir que le coût total du crédit peut être impacté par un changement d’assurance emprunteur.
Comment effectuer un changement d’assurance emprunteur ?
Changer d’assurance emprunteur peut être une solution intéressante pour s’assurer un meilleur taux et des conditions plus avantageuses. Mais comment peut-on effectuer ce changement ? Voici quelques conseils.
Comprendre le rôle de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une protection visant à couvrir les risques liés à un prêt immobilier, comme le décès ou l’invalidité du souscripteur. Elle est souvent nécessaire pour obtenir un crédit immobilier car elle permet aux établissements financiers de se protéger contre les conséquences pouvant survenir en cas de non remboursement.
Vérifier si le changement est possible
Le premier point à vérifier est que la loi Hamon permet aux emprunteurs ayant souscrit leur assurance entre juillet 2014 et mars 2018 de résilier celle-ci après un an d’engagement. Dans ce cas, il faut contacter directement son assureur pour savoir si celui-ci accepte de procéder au changement.
Faire jouer la concurrence
Si la loi Hamon ne s’applique pas, il reste possible de négocier avec son assureur actuel afin d’obtenir des tarifs plus avantageux. Si cette démarche ne donne pas satisfaction, il est alors possible d’opter pour un autre contrat en faisant jouer la concurrence.
Se renseigner sur les offres disponibles
Pour trouver une assurance emprunteur plus adaptée à sa situation, il est conseillé de comparer les offres proposées par différents assureurs. Des outils en ligne permettent d’effectuer facilement cette comparaison en se basant sur des critères prédéterminés (coût mensuel, garanties incluses…). Une fois le meilleur rapport qualité/prix trouvé, il suffit alors de contacter l’assureur choisi et de procéder à la signature du contrat.
Quels sont les avantages d’un contrat d’assurance emprunteur ?
Un contrat d’assurance emprunteur offre une grande variété d’avantages. Tout d’abord, il permet aux emprunteurs de bénéficier d’une protection supplémentaire en cas de décès, d’invalidité ou de chômage involontaire qui pourrait leur empêcher de rembourser leurs prêts. De plus, il donne aux emprunteurs l’opportunité de réduire leurs mensualités et leurs taux d’intérêt, ce qui peut se traduire par des économies importantes à long terme.
Un contrat d’assurance emprunteur peut offrir une plus grande sécurité financière en couvrant les risques liés à l’emprunt et en protégeant la famille des conséquences financières négatives si l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser le prêt.
Comment comparer les taux annuels effectifs globaux (taeg) des différentes garanties proposées ?
La comparaison des taux annuels effectifs globaux (TAEG) est la clé pour trouver l’assurance emprunteur la plus avantageuse. Pour ce faire, il est essentiel de regarder les offres de différentes compagnies d’assurances et de comparer leurs TAEG. Il est également essentiel de vérifier si les garanties proposées correspondent à vos besoins spécifiques et à votre situation personnelle. Il peut être utile de se tourner vers des comparateurs en ligne qui regroupent les offres des principales compagnies d’assurance et permettent ainsi un examen plus approfondi des différentes garanties proposées.
Conclusion : On peut changer d’assurance emprunteur
Changer d’assurance emprunteur est possible et n’est pas aussi compliqué que ce que l’on pourrait penser. Il existe plusieurs moyens de trouver une assurance emprunteur plus avantageuse et plus adaptée à ses besoins. De plus, il est important de prendre le temps de comparer les différentes offres afin de trouver la meilleure couverture et le meilleur tarif.
FAQ – Tout ce qu’il faut savoir sur le changement d’assurance emprunteur
Est-ce que je dois rembourser mes primes si je change d’assurance ?
Non, vous n’êtes pas tenu de rembourser les primes déjà payées lorsque vous changez d’assurance emprunteur. Votre nouvel assureur prendra en charge les risques à compter du jour où votre contrat entrera en vigueur.
Dois-je informer mon banquier si je change d’assurance ?
Oui, il est important de toujours informer votre banquier si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur. Votre banquier peut alors valider votre choix et mettre fin au contrat avec votre ancien assureur.
